今さら聞けない！ NISAとiDeCo、どっちに加入したらいいの？

「NISA（ニーサ）」と「iDeCo（イデコ）」、最近よく聞く言葉だとは思いますが、どういう制度なのかはご存知でしょうか？

昨今の投資ブームで、資産形成に興味を持ち始めた方も多いと思います。ですが今さら、「NISAって何？」「iDeCoと何が違うの？」「始めるならどっちの方がいいの？」そんなことを尋ねるのは恥ずかしい……。そうお考えの方も、少なからずいらっしゃるのではないでしょうか。

今回はそんな「NISA」と「iDeCo」がそれぞれどんな制度なのかについて、分かりやすく解説していきますので、是非今後の資産形成に役立ててくださいね。

NISAって何？
iDeCoって何？
NISAとiDeCoの違いは？
利益はどれくらい？
結局どちらに加入すればいいの？

NISAって何？

このNISAというのは、日本語に直すと「少額投資非課税制度」と言います。

言葉だけ見ると分かりにくいのですが、要するに税金のかからないお得な投資枠といったところでしょうか。

NISAの最大のメリットは、この「税金がかからない」という点です！

大前提として、本来は投資で得られた利益に対しては、税金がかかります。通常の課税口座で取引をすると、配当や利益に対して約２０%の税金がかかってしまいます。

例えば１０万円の利益があったとしても、税金で２万円が引かれてしまい、税引き後の利益は８万円となります。ですが、NISAの凄いところは、この利益に対して税金がかからないところなんです！　つまり１０万円の利益があれば、１０万円も丸々受け取ることができるというわけです。

２０２３年１２月までの旧NISAでは、この非課税保有期間に年数制限がありました。それが２０２４年１月から始まった新NISAでは、無期限で税金がかからないこととなり、投資家の間で大きな話題となりました。これが、NISAが人気になった理由ですね。

iDeCoって何？

iDeCoというのは、個人型確定拠出年金のことを言います。つまり自分が拠出した掛金を、自分で運用し、資産を形成する年金制度のことです。一般的な年金とは異なり、自分の運用次第で、年金額を増やすことも、逆に減らしてしまうこともあります。

iDeCoの最大のメリットは、何と言っても税制上の優遇を受けられる点です。この税制上の優遇は、全部で３点あります。

税制上のメリット

①　掛金が全額所得控除（小規模企業共済等掛金控除）となります

例えば仮に毎月の掛金が1万円の場合、所得税が１０%、住民税が１０%とすると年間２.４万円、税金が軽減されます。

②　運用益も非課税で再投資することができます

通常、金融商品を運用すると運用益に課税されますが、iDeCoなら非課税で再投資されます。

③　受け取る時にも大きな控除があります

年金として受け取る場合は「公的年金等控除」、一時金の場合は「退職所得控除」の対象となります。ただし、会社からの退職金の金額だけで、退職所得控除の枠を満たしてしまう場合など、受け取り方法や金額によっては、税金がかかってしまうケースもあります。年金で受け取るか、一括で受け取るか、そして何歳から受け取るかについては慎重に検討が必要となります。